Sokan azért nem tesznek rendszeresen félre pénzt, mert csak viszonylag kis összegeket tudnának megtakarítani, és úgy gondolják, hogy havi néhány ezer forint nem elég ahhoz, hogy érdemben lendítsen anyagi helyzetükön.
Ez persze nagyon kényelmes védekezés, de több okból is sántít: leginkább azért, mert minden egyes forint megtakarításával csökkentheted a kiszolgáltatottságodat a váratlan helyzetekkel szemben – ilyen lehet például egy hirtelen tönkrement háztartási gép cseréje –, és persze közelebb kerülhetsz a megvalósítani kívánt céljaid eléréshez is.
Az igaz, hogy ha évente néhány százezer forintot halmozol fel a megtakarítási vagy befektetési számládon, az feltétlen elég nagyobb célok – például egy autóvásárlás – megvalósításához: ám, ha van valamennyi félretett pénzed, máris kevesebb hitelt kell felvenned, ha nagyobb kiadással szembesülsz. Utóbbi egyébként jelentős költségmegtakarítást is jelent. Olvass még a témában
Ha pedig kitartóan – több éven keresztül – megtakarítasz, már kisebb összegek megtakarításával is érdemi nagyságú tartalékot halmozhatsz fel: ha pedig a félretett pénzt be is fekteted, egyre nagyobb hozammal is számolhatsz.
Egyre szélesebb a banki kínálat
„Az utóbbi időszakban számos olyan banki konstrukció jelent meg a piacon, amelyek azokat az ügyfeleket célozzák, akik rendszeres takarékoskodással tervezik gyarapítani megtakarításaikat, illetve szeretnének tartalékot felhalmozni, vagy valamilyen nagyobb várható kiadásra felkészülni” – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Ezeknél a befektetési programoknál nagyon fontos elem – tette hozzá –, hogy már kisebb összegek vállalásával is hozzákezdhetsz a takarékoskodáshoz: a legtöbb szolgáltatónál már 20-30 ezer forint rendszeres megtakarításának vállalása is elegendő, de akadnak példák ennél alacsonyabb alsó limitekre is. A másik nagy előnyük ezeknek a befektetési programoknak a szakértő szerint, hogy a félretett pénzt a bankok automatikusan valamilyen – általad kiválasztott – befektetési alapba, vagy különböző alapokat tartalmazó csomagba fektetik: így a félretett pénzed már a befektetés pillanatától „dolgozni” kezd, tehát nem csak a megtakarításod gyarapszik, hanem hozammal is kalkulálhatsz. A választható befektetési lehetőségek köre igen széles: tehát akkor is tudsz választani, ha elkerülnéd a piaci mozgásokból eredő kockázatokat, de akkor is, ha a magasabb hozam reményében hajlandó vagy nagyobb kockázatot is vállalni.
„A megfelelő befektetési alap, vagy befektetési csomag kiválasztásához természetesen tanácsot is lehet kérni, és ha úgy érezzük, hogy nem vált be a kiválasztott konstrukció, a váltásra is adott a lehetőség”
– hívta fel a figyelmet szakértőnk.
