A pénzügyek mindenkiben szorongást okozhatnak és bárkire nyomást helyezhetnek, függetlenül attól, hogy mekkora büdzséből gazdálkodik. Könnyű belekerülni egy olyan anyagi spirálba, ami lehetetlenné teszi, hogy megtakarításunk legyen vagy elérjünk bármilyen pénzügyi célt – pedig a kulcs a megfelelő tervezésben rejlik. Persze, könnyű mondani, de sosem késő elkezdeni a tervek felállítását, azon viszont nagyon sok múlhat, hogy ezt hogyan tesszük. Íme néhány tipp, ami segíthet abban, hogy elérd a pénzügyi céljaid!
Legyen kristálytiszta a cél
Bármilyen terv egy tiszta és jól meghatározható cél nélkül csupán vágyálom marad – ez pedig különösen igaz a pénzügyi tervekre!
A megtakarítás tulajdonképpen csak egy elhalasztott pénzköltés, hiszen amit ma félreteszünk, azt a jövőben kifizetjük valamire.
Éppen ezért fontos, hogy pontosan tudjuk, mire is szánjuk azt a pénzt! Lehet ez bármi az esküvőtől kezdve a gyerek oktatásán át a nyugdíjig, a lényeg, hogy amennyire lehetséges, lőjünk be egy összeget a célra! Mérjük fel, körülbelül mekkora kiadással jár az adott dolog, és egy ütemtervet is állítsunk fel a félrerakásra – ebbe beleszámítva az esetleges váratlan kiadásokat is!
Maradj a realitások talaján
Persze legyél optimista, csak arra vigyázz, hogy ne ess át a ló túloldalára. Egyrészt fontos, hogy kicsit „agresszíven” állítsd fel a célt, tehát legyen kellően nagy ahhoz, hogy érdemes legyen érte „harcolni”, másrészt viszont legyen reális, különben hamar elveszítheted a motivációdat. Ha például valami nagyon nagy összegű dologról van szó, mondjuk egy körutazásról, akkor az időbeli ütemtervet állítsd fel ésszerűen – lehet, hogy akár 3 évig is gyűjtögetned kell majd hozzá, de szuper lesz visszaszámolni, ahogy közeledik a nagy nap!
Kép forrása: DragonImages/Depositphotos.com
Rövid- és hosszú táv
Minden pénzügyi cél más és más, ezért egyenként kell megvizsgálni őket. A legfontosabb talán az, hogy mindenekelőtt besorold őket aszerint, hogy rövid- vagy hosszú távúak-e.
Minden olyan terv, amit 3 év alatt szeretnél elérni, az rövidtávúnak számít, ami pedig ennél hosszabb, az hosszú távú. Ez a felosztás segíthet abban, hogy az egyes célokat tekintve kiválaszd a megfelelő megtakarítási formát.
Egyéni tervek
Fontos már az elején tisztázni magadban, hogy a pénzügyi célok tervezése „egyéni ügy” – akkor viheted sikerre, ha magad számára állítod fel őket, és valóban olyat tűzöl ki célul, amit TE szeretnél elérni. Ez persze nem azt jelenti, hogy önzőnek kell lenned, hiszen a gyermeked oktatására történő megtakarítás is lehet szívből jövő célod.
A lényeg, hogy ebben ne függj mástól, és ne is várj arra, hogy más segít majd, hanem úgy tervezd meg a dolgot, hogy adott esetben egyedül is képes legyél elérni azt.
Ne feledkezz meg az inflációról…
Ez főleg a hosszú távú célok esetében fontos (maradva például a gyerek oktatásánál), hiszen 10-15 év múlva azért már más értéke lesz a pénznek, ezért érdemes az ütemezésbe belekalkulálnod ezt is. Ha megnézed az inflációs rátát néhány évre visszamenőleg, körülbelül ki tudod következtetni, hogyan romlik majd a pénz értéke a későbbiekben – persze ez mindig csak egy saccjáték lesz, de ha valóban komolyan gondolod a megtakarítást, érdemes lehet egy pénzügyi szakember segítségét kérned ebben.