Hogyan érdemes lakáscélra előtakarékoskodnom?
„A lakáscélú előtakarékosságnál kiemelten fontos, hogy időben – akár sok évre előre – elkezdjünk pénzügyi alapot képezni ehhez a lépéshez, illetve az is, hogy a megtakarítás havi rendszerességű legyen, hiszen csak így érhetünk el látható eredményt” – hívja fel a figyelmet a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Az önerő felhalmozásához – tette hozzá – ma már többféle konstrukció is elérhető a piacon. Az egyik megoldást a bankok által kínált rendszeres megtakarítási programok jelentik. Ezek döntő többsége befektetésijegy-alapú, tehát a pénzintézetek a megbízásod alapján különböző befektetési alapokba fektetik a náluk elhelyezett pénzt.
A rendszeres befektetési programok működése nagyon egyszerű: a banknál ki kell, hogy válassz egy befektetési alapot (vagy befektetési csomagot), amelybe szeretnéd, hogy elhelyezzék a pénzedet, majd állandó megbízást kell adni az általad megadott összegről a szolgáltatónak. Ha ez megvolt, minden hónapban – az általad megadott napon – automatikusan levonják a bankszámládról a pénzt, és elhelyezik a megadott alapban vagy csomagban. Gergely Péter szerint ezeknek a programoknak nagy előnye, hogy könnyedén biztosítják a rendszeres befektetés lehetőségét anélkül, hogy a megtakarítónak nagyobb összeget kellene elhelyeznie: ami az utóbbit illeti, a legtöbb banknál akár már havi 10-20 ezer forinttal is indítható rendszeres megtakarítás. (Más kérdés, hogy ha lakáshitel önerejét szeretnéd ily módon előteremteni, érdemes nagyobb összegekben gondolkodnod.) Olvass még a témában
A megtakarítási programok további előnye, hogy általuk jóval nagyobb hozamokat érhetsz el, mintha betétbe vagy állampapírba fektetnéd a pénzed: a választék pedig nagy, számos konstrukció közül választhatsz, attól függően, hogy milyen időtávban gondolkodsz, illetve mekkora kockázatot vagy hajlandó vállalni a nagyobb hozam reményében.
Ezek a programok ráadásul – hívja fel a figyelmet a szakértő – több szolgáltatónál elindíthatók tartós befektetési számlán (TBSZ) is, amelynek révén – bizonyos feltételekkel – mentesülhetsz a hozamot terhelő kamatadó, és a szociális hozzájárulási adó megfizetése alól is.
„Az adott befektetési alap kiválasztásánál fontos, hogy ne csak a múltban elért hozamokra koncentráljunk, hanem elsősorban az adott konstrukció kockázatát próbáljuk mérlegelni. Hosszabb befektetési időtávnál érdemes lehet nagyobb kockázatot is vállalni: ha pedig nem vagyunk biztosak a dolgunkban, érdemes lehet banki tanácsadó segítségét kérni” – javasolja a szakértő.
A lakásvásárlás önerejének előteremtésénél alternatívát jelentenek a lakás-takarékpénztári megtakarítások is. Ezek nagy előnye, hogy a rendszeres befizetések után érdemi, összesen 10-30 százalékos kamatbónuszokat is kínálnak a kasszák, miközben a befizetett összeg itt is viszonylag rugalmasan választható meg.
„Az időben elkezdett rendszeres megtakarítás révén nem csak a pénzügyi erőnk növelhető a lakásvásárlás előtt, hanem a hitel elbírálása során is plusz pontokat szerezhetünk, hiszen a pénzügyi szolgáltató látja, hogy képesek vagyunk rendszeres megtakarítást teljesíteni” – hívja fel a figyelmet Gergely Péter.
Nyitókép: pexels.com
